Promosi deposito tetap ini dilakukan saat bank sentral global berlomba menaikkan suku bunga untuk memerangi kenaikan inflasi. Karena pemberi pinjaman melakukan penyesuaian cepat terhadap suku bunga pinjaman mereka, mereka juga harus tetap bersaing dengan deposito pengadilan.
Deposito biasanya merupakan salah satu sumber dana termurah bagi bank, kata Profesor Lawrence Loh dari National University of Singapore (NUS) Business School.
“Bank sekarang menjadi institusi yang lebih canggih yang menawarkan produk dan layanan yang lebih beragam yang dapat membantu berkontribusi pada keuntungan mereka,” jelasnya.
“Tapi pada dasarnya, apa yang bank lakukan adalah mencoba menjalankan surplus menggunakan pengelolaan uang – kumpulkan sebanyak mungkin simpanan dengan tingkat serendah mungkin dan pinjamkan dana ini pada tingkat setinggi mungkin, sehingga mereka menghasilkan selisih.”
Bank asing biasanya lebih agresif dalam memperebutkan simpanan, karena basis simpanan mereka yang lebih kecil berarti mereka harus menyeimbangkan likuiditas dan visibilitas biaya pendanaan dalam lingkungan suku bunga yang meningkat, kata para ahli. Tetapi dengan persaingan yang ketat, bank-bank domestik telah mengejar tingkat bunga yang sama atau bahkan lebih menarik.
Persaingan untuk simpanan juga meningkat, karena sejumlah produk investasi berisiko rendah sekarang menawarkan keuntungan yang sama menariknya, seperti obligasi tabungan Singapura dan surat utang negara, yang imbal hasilnya meningkat bersamaan dengan siklus kenaikan suku bunga global.
“Konsumen dimanjakan dengan pilihan, sehingga deposito harus dinaikkan tarifnya untuk memikat konsumen dari instrumen pendapatan tetap lainnya,” kata Prof Loh.
Bank juga telah menaikkan suku bunga pada rekening tabungan andalan mereka, dengan UOB mengambil langkah terbaru bulan lalu ketika menaikkan suku bunga bonus maksimum pada satu rekening menjadi 7,8 persen per tahun.
Namun, penyesuaian untuk menarik penabung ini mungkin akan berakhir tahun ini dengan ekspektasi bahwa bank sentral, khususnya Federal Reserve AS, akan mengurangi kecepatan kenaikan suku bunga mereka.
“Ini semua adalah permainan ekspektasi,” kata Prof Loh, menunjuk ke perkiraan pasar untuk suku bunga acuan Fed naik sedikit di atas 5 persen tahun ini sebelum melihat pembalikan pada tahun 2024 dan seterusnya.
“Dengan (outlook) ini, suku bunga deposito tidak bisa terus naik secara eksponensial,” ujarnya.
Pemberi pinjaman mengatakan kepada CNA bahwa mereka telah melihat permintaan untuk deposito tetap dengan jangka waktu yang lebih lama bergerak karena pelanggan mencoba mempertahankan suku bunga yang lebih tinggi yang ditawarkan.
“Dengan potensi perlambatan kenaikan suku bunga pada tahun 2023, akan bermanfaat bagi nasabah yang tidak membutuhkan tabungannya untuk mengunci suku bunga tinggi saat ini untuk jangka panjang,” kata Damian Chu, kepala manajemen kekayaan dan produk. untuk perbankan ritel di RHB Singapura.
“Namun, ini tergantung pada rencana kekayaan dan profil risiko klien. Itu selalu bijaksana untuk mendiversifikasi tabungan (dan) investasi Anda untuk mencapai keseimbangan dalam portofolio kekayaan Anda.”
