MUMBAI: Sebulan memasuki proyek percontohan India untuk menggunakan rupee digital resmi untuk transaksi antar bank dan institusional, pemangku kepentingan tidak melihat manfaat apa pun, kata beberapa bankir.
Tujuh bankir mengatakan kepada Reuters bahwa penggunaan e-rupee Reserve Bank of India (RBI) sangat mirip dengan layanan perbankan berbasis internet yang sudah disukai pengguna.
RBI pada dasarnya merancang e-rupee sebagai alternatif digital untuk uang tunai – yang menggunakan teknologi ledger terdistribusi blockchain, anonim sampai tingkat tertentu dan paling relevan bagi konsumen dan pengecer. Namun dalam uji coba awal, bank menggunakannya untuk penyelesaian satu sama lain — tanpa manfaat khusus, menurut para bankir.
Memang, e-rupee, salah satu dari beberapa mata uang digital bank sentral (CBDC) yang dicoba di seluruh dunia, memiliki kelemahan, kata mereka: setiap transaksi yang menggunakannya harus diselesaikan secara individual, sedangkan transaksi dalam sistem pembayaran antar bank yang sudah mapan adalah yang pertama. dihapuskan dan kemudian diselesaikan secara massal dengan perusahaan kliring.
“Tidak ada keuntungan atas transaksi berbasis Internet dan kurangnya jaring sebenarnya merupakan kerugian utama,” kata seorang eksekutif di sebuah bank swasta yang menggunakan grosir e-rupee dalam program percontohan.
Masalah lainnya adalah karena transaksi e-rupee tidak sepenuhnya menggantikan transaksi yang menggunakan prosedur yang ada, mereka menambah pekerjaan akuntansi bank.
“Saat ini lebih tidak efisien karena volume perdagangan tetap rendah, yang berarti kami juga harus mengelola uang tunai dan ini menyebabkan lebih banyak dokumen dan tambahan tenaga kerja,” kata seorang manajer senior di sebuah bank milik negara. , juga bagian dari pilot.
Bankir mengatakan mereka awalnya antusias tapi sekarang bertanya-tanya apakah lembaga keuangan ingin terus menggunakan e-rupee.
“Saya tidak berpikir begitu percontohan selesai, tanpa dorongan RBI, bank akan mau menggunakannya,” kata bankir swasta itu.
Sebagai bagian dari uji coba, bank menggunakannya untuk menyelesaikan transaksi obligasi pemerintah. Pada hari Kamis, obligasi senilai 2,1 miliar rupee ($26 juta) diperdagangkan menggunakan e-rupee, dibandingkan dengan 5 miliar hingga 6 miliar rupee per hari dalam dua minggu pertama.
RBI tidak menanggapi permintaan email yang meminta komentar. Ini meluncurkan uji coba untuk e-rupee pada 1 November.
Dalam penggunaan grosir, mata uang digital dapat membuat sistem penyelesaian lebih efisien dan aman, katanya sebelum proyek diluncurkan. Mekanisme pembayaran mengurangi jumlah perantara dengan menghilangkan kebutuhan akan perusahaan kliring. Ini juga akan memberikan mode pembayaran digital yang lebih aman dalam penggunaan ritel, kata RBI.
PERCOBAAN KONSUMEN
RBI memulai uji coba e-rupee baru untuk konsumen dan pengecer pada 1 Desember.
UPI, sistem pembayaran konsumen real-time instan yang memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang antar bank tanpa mengungkapkan detail rekening, telah menjadi faktor meningkatnya volume pembayaran digital di India. Bankir mengatakan itu akan menjadi pesaing berat untuk penggunaan eceran e-rupee.
“UPI memiliki keunggulan yang jelas dan itulah alasan mengapa UPI menjadi sangat populer,” kata bankir lain yang menjadi bagian dari proyek percontohan tersebut. “Bila Anda sudah memiliki bentuk transaksi digital yang lancar dan efisien, perubahan tersebut mungkin tidak terjadi secara alami dan bahkan mungkin kurang reaktif (dalam transaksi konsumen) dibandingkan dengan CBDC grosir.”
Dana Moneter Internasional mengatakan pada bulan November bahwa kesamaan antara CBDC dan sistem pembayaran instan terlalu kuat untuk diabaikan dan dapat membatasi penggunaan mata uang digital baru.
Namun, masih ada harapan untuk e-rupee.
“CBDC belum tentu menggantikan uang tunai di India, tetapi ini bisa menjadi alternatif dan ada ruang bagi keduanya untuk hidup berdampingan,” kata bankir senior lainnya, menambahkan bahwa tidak seperti mata uang kripto lainnya, CBDC memiliki nilai tetap yang setara dengan mata uang nasional. , adalah proposisi bebas risiko, yang akan membantu adopsi mereka.
($1 = 81,2150 Rupee India)