MUMBAI: Para pemberi pinjaman di kawasan Asia-Pasifik kemungkinan akan melihat dampak terbatas dari kegagalan bank-bank AS karena sumber pendanaan mereka yang stabil dan likuiditas yang memadai, Moody’s Investors Service mengatakan pada hari Selasa.
Bank-bank di kawasan ini, termasuk Tiongkok, Jepang, Taiwan, India, Korea, Singapura, dan negara-negara lain, “sebagian besar didanai oleh simpanan nasabah, sementara pinjaman pasar mereka rata-rata hanya sekitar 16 persen dari total aset,” peringkat global tersebut agensi di ‘ kata sebuah catatan.
“Bisnis nasabah deposan mereka terdiversifikasi dengan baik di berbagai sektor, dan tidak ada bank yang diperingkat di kawasan ini yang sangat terekspos terhadap perusahaan teknologi.”
Regulator negara bagian AS menutup Signature Bank yang berbasis di New York pada hari Minggu, kegagalan terbesar ketiga dalam sejarah perbankan AS, dua hari setelah pihak berwenang menutup Silicon Valley Bank, menyusul penarikan massal simpanan nasabah.
Penutupan ini mengirimkan gelombang kejutan ke pasar global, memicu ketakutan akan penularan global.
Sebagian besar bank di kawasan ini tunduk pada persyaratan rasio cakupan likuiditas (LCR) yang bertujuan untuk memastikan bank memiliki aset likuid berkualitas tinggi yang cukup untuk membalikkan kondisi pendanaan yang tertekan yang dapat memicu penarikan simpanan mereka, kata lembaga pemeringkat tersebut.
Selain itu, sebagian besar bank di APAC tidak memiliki investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo (HTM) dalam jumlah besar, yaitu surat berharga yang dibeli dan ingin disimpan oleh bank hingga akhir masa tenornya, kata Moody’s. Biasanya, obligasi adalah bentuk investasi HTM yang paling umum.
Kerugian nilai wajar pada sekuritas HTM akan tergolong “sederhana” bagi sebagian besar bank di APAC, bahkan dalam skenario yang tidak mungkin terjadi ketika peminjam harus menjual sebagian dari portofolionya karena kenaikan suku bunga di APAC kurang signifikan dan kurang cepat dibandingkan dengan kenaikan suku bunga di APAC. Asia Pasifik. Amerika Serikat, tambahnya.
Lembaga pemeringkat tersebut memperkirakan bahwa jika bank-bank India menandai investasi HTM mereka ke pasar, mereka akan mengalami kerugian sebesar 5-10 persen dari nilai nominal obligasi, atau 12-25 persen dari modal inti ekuitas umum mereka.
Namun, bank-bank India kemungkinan besar tidak akan menyadari kerugian tersebut karena pendanaan dan likuiditas mereka cukup kuat untuk memungkinkan mereka mempertahankan obligasi HTM mereka, kata lembaga pemeringkat tersebut.
Bagi bank-bank Tiongkok, penurunan suku bunga kebijakan akan meningkatkan nilai wajar sekuritas HTM mereka jika sekuritas tersebut dipasarkan ketika suku bunga di Tiongkok telah turun.
Di Jepang juga, tidak ada tanda-tanda arus keluar dana simpanan dalam jumlah besar, karena bank masih memiliki uang tunai, kata Moody’s.