“Orang tersebut bisa marah dan tidak mau bekerja sama. Jadi untuk menjadi sahabat atau anggota keluarga, harus sabar banget,” ujarnya.
Namun, ia menambahkan, salah satu cara keluarga dapat membantu adalah dengan mengurus pengeluaran rumah tangga sehingga debitur dapat menggunakan penghasilannya untuk melunasi utangnya.
Hal terburuk apa yang bisa terjadi jika saya tidak membayar kembali utang saya?
Kreditur yang mempunyai utang dapat menerbitkan surat penyitaan dan penjualan. Bila hal itu terjadi, seseorang yang ditunjuk oleh pengadilan mendatangi rumah debitur dan menandai barang-barang yang disita.
Jika tidak ada pembayaran, barang tersebut akan dijual, katanya.
“Ini bisa sangat traumatis karena dilakukan di rumah. Kalau punya tetangga, kemungkinan besar tetangga bisa melihatnya,” ujarnya.
Tindakan lain yang mungkin dilakukan adalah menuntut orang tersebut karena bangkrut, katanya.
Haruskah saya memutuskan untuk menyatakan bangkrut?
Meskipun menyatakan diri Anda bangkrut adalah sebuah pilihan, Tan mengatakan bahwa hal itu harus dianggap sebagai pilihan terakhir, setelah semua solusi lain telah dijajaki, termasuk diskusi dengan kreditor.
“Beberapa kreditor mungkin menawarkan kepada Anda rencana keringanan utang internal mereka sendiri. Kalau membantu, tidak perlu bangkrut,” ujarnya.
Dia menambahkan bahwa perusahaan seperti miliknya yang dapat membantu program pengelolaan utang adalah cara lain. Perusahaannya memiliki program dukungan untuk orang-orang yang bangkrut dan keluarga mereka, katanya.
Orang yang punya masalah uang, apalagi yang baru saja bangkrut, banyak mengalami stres, ujarnya.
“Mungkin ada banyak gejolak emosional dan masalah hubungan, jadi kami mengajari orang-orang ini cara mengelola masalah hubungan, tekanan mental, dan tekanan psikologis dengan lebih baik,” katanya.
Jika perlu, mereka akan dirujuk ke lembaga lain yang juga bisa membantu, ujarnya.
Dia mencatat bahwa catatan kebangkrutan dapat dicari secara publik. Bahkan setelah dinyatakan bangkrut, individu tersebut harus membayar setidaknya sebagian dari jumlah tersebut, tambahnya. Orang yang bangkrut tidak bisa bepergian tanpa mendapat izin terlebih dahulu, katanya.
“Ada tanggung jawab yang diharapkan dari seorang yang bangkrut di atas dan di luar kontribusi bulanan dan target kontribusi sehingga saya (dia) dapat diberhentikan dan catatannya dihapuskan,” katanya.
Hutang apa yang dianggap baik?
Utang yang dapat membantu menghasilkan pendapatan atau membangun sumber daya manusia, misalnya, dianggap utang “baik”, kata Ms Tan. Dalam hal pinjaman pendidikan, seseorang dapat memperoleh penghasilan lebih banyak setelah lulus; sedangkan pinjaman investasi properti dapat memberikan pendapatan sewa, katanya.
Namun masyarakat tetap perlu berhati-hati mengenai jumlah utang yang harus ditanggung, katanya.
“Potensinya memang ada, tapi saya masih harus memikirkan ‘bisakah saya memberikan layanan?’ Saya rasa ini adalah pertanyaan yang sangat penting untuk dijawab sebelum kita mengajukan pinjaman,” katanya.
Salah satu cara untuk menentukan kebutuhan pinjaman adalah dengan memikirkan tujuannya – apakah diperlukan atau tidak, keterjangkauannya – berdasarkan arus kas bulanan seseorang, dan apakah ada pilihan untuk mengambil pinjaman atau rencana cicilan.
Apa yang dapat saya lakukan jika saya terlilit hutang atau rawan berhutang?
Jika seseorang impulsif dalam melakukan pembelian, sebaiknya tidak memiliki kartu kredit, ujarnya.
“Jika Anda tidak membawa kartu tersebut, Anda tidak dapat membeli barang-barang yang tidak memiliki uang tunai untuk dibeli dan skenario terburuknya adalah Anda menghabiskan tabungan Anda karena Anda masih memiliki kartu debit. Tapi setidaknya Anda tidak memiliki masalah kredit,” katanya.
Meskipun mereka mungkin harus mencari cara untuk tetap bertahan sampai mereka mendapatkan gaji berikutnya, ini adalah “masalah yang lebih kecil untuk diatasi dibandingkan harus mengatasi tagihan kartu kredit sebesar S$10.000 yang harus diselesaikan”, katanya.
Dia menambahkan bahwa perusahaannya mengadakan pembicaraan mingguan gratis tentang cara mengelola masalah utang, apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan, serta opsi yang tersedia bagi debitur. Jika dilibatkan, perusahaan akan menyusun anggaran biaya hidup keluarga dan menyusun perjanjian pembayaran kembali dengan debitur dan menawarkan proposal kepada kreditor, katanya.
“Jika kreditur menerima apa yang dia (debitur) usulkan, maka bola sekarang ada di tangannya. Dia tinggal melakukan pembayaran sesuai usulannya, dan selama dia membayar lunas, tepat waktu, setiap bulan, dia bisa melihat dirinya terbebas dari utang dalam beberapa tahun,” ujarnya.